Cronología Crack 2008 “subprime”.

9 10 2008

 

El principio de esta crisis debe situarse en el año 2000, en plena crisis de las puntocom, cuando la Fed, para reanimar la alicaída economía estadounidense, comienza a bajar sus tasas disparando los créditos en bienes inmuebles. Generando con ello la expansión del mercado inmobiliario en EEUU.

 

Diciembre 2006

05: Ownit Mortgage Solutions banco especializado en hipotecas de alto riesgo, es declarado en quiebra.

 

Marzo 2007.

08: Una de los mayores constructores de EE.UU., D.R. Horton, advierte que sufrirá grandes pérdidas debido a la caída del mercado de hipotecas subprime. A principios de año da a conocer además que las ventas de nuevas viviendas se redujeron un 28% durante su primer trimestre fiscal.

 

14: La Asociación de Bancos Hipotecarios revela que los impagos en el sector hipotecario en EEUU alcanzan su punto más alto en siete años (unos seis millones de contratos por 600,000 millones de dólares).

 

27: Primera caída interanual de los precios de la vivienda desde 1996 en EEUU.

 

Abril 2007

02: La financiera estadounidense New Century Financial Corporation, especializada en hipotecas de alto riesgo, presentó un pedido de protección por bancarrota. La firma es la mayor de más de una veintena de compañías similares que han venido experimentando dificultades en los últimos meses, lo que ha aumentado las especulaciones sobre la estabilidad del mercado inmobiliario en Estados Unidos.

 

18: El gigante bancario Citigroup reconoce pérdidas de más de 5,000 millones de dólares en el primer trimestre.

 

Mayo 2007

21: Comienzan las luces rojas. La desaceleración en el mercado de la vivienda de EE.UU. afectará la economía del país más fuerte, de acuerdo con un grupo de profesionales económicos. La Asociación Nacional de Economistas de Negocios (NABE) reduce sus previsiones de crecimiento económico de 2,8 en 2007 a 2,3.

 

Junio 2007

07: El Banco Central Europeo (BCE), decide subir los tipos de interés al 4% para controlar la inflación. El precio del dinero se mantiene así hasta julio de 2008, cuando sube a 4.25%.

 

Julio 2007

18: Bear Stearns admite que dos de sus “hedge funds” tienen muy poco valor en el mercado. El banco de inversión había salvado en junio a estos fondos que apostaron con fuerza en el mercado hipotecario de alto riesgo.

 

19: El presidente de la Reserva Federal de Estados Unidos, Ben Bernanke, heló los ánimos tras advertir que la crisis en el mercado de hipotecas subprime podría hacer descarrilar la economía estadounidense.

 

31: Bear Stearns, uno de los bancos de inversiones más importantes en EE.UU., comienza a mostrar los impactos de la crisis hipotecaria en EEUU. La entidad impide que los clientes retiren dinero en efectivo de un hedge fund, diciendo que se ha desbordado por las solicitudes de redención. Ese prestamista se convierte en el tercer hedge fund que solicita la protección de bancarrota.

 

Agosto 2007.

01: Bancos estadounidenses como Wells Fargo y Wachovia endurecen los requisitos para conceder préstamos tras comprobar que unas 70 firmas hipotecarias están en bancarrota. Por segunda vez en un mes, el secretario del Tesoro estadounidense, Henry Paulson, trató de calmar el miedo de los mercados y dijo que los problemas del sector hipotecario de alto riesgo en EE.UU. están bastante contenidos.

 

03: American Home Morgage, 10° banco hipotecario de EEUU, declara suspensión de pagos.

 

09: El Dow Jones registra la caída más fuerte desde marzo de 2003 por los temores a un desplome del sistema crediticio. Se trata del primer aviso de que la crisis financiera será grave. El Banco Central Europeo hace su mayor intervención en el mercado monetario desde los ataques del 11 de septiembre de 2001. La maniobra tuvo como objetivo calmar los temores de que la crisis del sector inmobiliario en Estados Unidos provocaría una reducción de los créditos, y consistió en volcar al mercado unos US$120.000 millones.

 

10: La Comisión de Valores de Estados Unidos investiga las cuentas de las firmas de Wall Street (Goldman Sachs, Merrill Lynch y Bear Stearns). Homebanc declara la bancarrota.

 

13: Los bancos centrales intentan calmar ánimos en el mercado. La Reserva Federal de Estados Unidos inyectó US$2.000 millones, poco después de que el Banco Central Europeo (BCE) hubiera desembolsado US$65.000 millones adicionales y el Banco Central de Japón otros US$5.000 a su mercado.

 

31: Bush tranquiliza a inversores y entidades financieras. La crisis eleva el Euribor al mayor nivel en 7 años.

 

Septiembre 2007

11: Funcionarios estadounidenses tratan de calmar los ánimos. Los prestamistas hipotecarios son los responsables de la crisis, señala el Secretario del Tesoro de EE.UU. Henry Paulson. El funcionario dice que las entidades que dieron préstamos a personas con un historial de crédito pobre, tardarán años en recuperarse, pero asegura que los fundamentos de la economía están fuertes y la perspectiva en general es positiva.

El Banco de Industria Alemán (IKB), uno de los primeros afectados en Europa por la crisis subprime, advierte que prevé una pérdida de US $1.000 millones debido a su exposición a las hipotecas de alto riesgo de EEUU.

 

14: La crisis financiera provocada por los créditos hipotecarios de alto riesgo en EE.UU., cruza el Atlántico y hace sentir sus efectos en el Reino Unido. El Banco de Inglaterra anuncia que, por primera vez desde la década de los ’70, brindará apoyo financiero al banco Northern Rock, uno de los mayores prestamistas de dinero para hipotecas, el cual se desploma en la Bolsa de Londres.

 

15: En el Reino Unido los clientes de Northern Rock abarrotan las sucursales de la entidad bancaria para retirar sus ahorros, después de que el banco pidiera un préstamo de emergencia al Banco de Inglaterra por la falta de liquidez.

 

17: El banco inversor Merrill Lynch recorta la plantilla de su filial hipotecaria de alto riesgo.

 

18: Por primera vez en cuatro años, la Reserva Federal de Estados Unidos redujo las tasas de interés, en medio punto porcentual, en un intento por controlar el nerviosismo que ha ocasionado la crisis en el mercado hipotecario. La tasa interbancaria diaria bajó al 4,75%, desde el 5,25%, y los mercados no tardaron en festejar la noticia con alzas en los principales índices bursátiles. Los procesos de ejecución de hipotecas abiertos en EEUU se duplican en un año.

 

20: Las pérdidas desatadas por la crisis del sector hipotecario de alto riesgo (subprime) en EE.UU. “han excedido hasta los cálculos más pesimistas“, dijo el presidente de la Reserva Federal estadounidense, Ben Bernanke.

 

Octubre 2007

01: El banco suizo UBS, uno de los más grandes de Europa, informó que se verá obligado a hacer una depreciación de sus activos por US$3.400 millones como consecuencia de malos resultados en inversiones hechas en créditos hipotecarios en EE.UU. Al mismo tiempo, anunció la decisión de reemplazar a algunos de sus ejecutivos y recortar 1.500 puestos de trabajo.

 

05: El banco de inversiones Merrill Lynch anunció que tendrá que asumir una pérdida de US$5.500 millones por malas inversiones relacionadas con hipotecas de alto riesgo en el mercado inmobiliario de Estados Unidos.

 

10: El Fondo Monetario Internacional (FMI) advirtió que el próximo año la economía mundial podría ver reducido su crecimiento de manera importante debido a las turbulencias en los mercados financieros.

 

16: Adam Applegarth, presidente ejecutivo del banco hipotecario del Reino Unido Northern Rock, demite por la crisis de la entidad. Su valor en Bolsa cae en dos meses de 3,000 a 500 millones de libras.

 

18: La cotización del dólar volvió a desplomarse a sus mínimos históricos contra el euro, ante renovados temores de una desaceleración en la economía de EE.UU. El desplome se produjo luego de que el Bank of America, el segundo en envergadura de ese país, anunciara flojos resultados en su tercer trimestre, atribuidos en gran parte a las crecientes pérdidas de los segmentos de crédito.

 

30: El presidente del banco de inversiones estadounidense Merrill Lynch, Stan O’Neal, renunció a su cargo después de que la compañía reconociera que su nivel de deudas incobrables alcanza los US$7.900 millones. Además, a principios de octubre Merrill Lynch anunció unas pérdidas cercanas a los US$5.000 millones en el tercer trimestre del año, su peor resultado desde 2001.

 

31: La Reserva Federal, el Banco Central de EE.UU., rebaja la tasa de interés clave en un cuarto de punto porcentual, quedando en 4,5%. Ésta es la segunda rebaja del año en el tipo de interés, que tiene como objetivo tranquilizar el nerviosismo que ha ocasionado la crisis hipotecaria.

 

Noviembre 2007

05: Citigroup anuncia una caída del 57% en sus beneficios trimestrales, propiciada por las pérdidas en el mercado de los préstamos de alto riesgo o subprime. El director de esta institución, Charles Prince, renuncia a su cargo.

 

09: Wachovia, la cuarta institución financiera en importancia de EE.UU., se convierte en el más reciente de los bancos en hacer sonar la alarma al anunciar pérdidas por unos US$1.100 millones en octubre.

 

12: Los tres mayores bancos de EE.UU., Citigroup, Bank of America y JP Morgan Chase, se ponen de acuerdo en un plan para reactivar el mercado crediticio local, golpeado por la crisis en el sector hipotecario.

 

14: El Banco de Inglaterra admite que la crisis hipotecaria en EE.UU. afectará el crecimiento en el Reino Unido.

 

27: El precio de las viviendas en EEUU. Baja drásticamente en el tercer trimestre, ubicándose en el menor nivel en 21 años.

 

29: El mercado inmobiliario de Reino Unido comienza a sufrir los efectos de la crisis después de años de bonanza. El número de hipotecas en el país cae a mínimo de tres años.

 

30: En EE.UU. cae bruscamente el gasto de construcción en el mes de octubre, particularmente en el sector de la vivienda privada.

 

 

Diciembre 2007

06: El presidente George W. Bush anuncia un plan para congelar los intereses de algunas hipotecas de alto riesgo en los próximos cinco años, con la esperanza de evitar que más personas sigan perdiendo su casa. Al plan podrían acogerse 1,2 millones de personas.

 

10: En otro coletazo de la crisis inmobiliaria estadounidense, la Unión Bancaria Suiza, UBS, anunció nuevas pérdidas por US$10.000 millones en el valor de sus activos financieros expuestos al sector. La entidad indicó que, en consecuencia, sus resultados trimestrales se verán afectados a la baja.

 

11: Preocupada por la salud de la economía estadounidense, la Reserva Federal decidió este martes bajar las tasas de interés en un cuarto de punto porcentual para quedar en el 4,25%. Ésta es la tercera vez que bajan la tasa desde el 18 de septiembre, con la esperanza de evitar que la crisis hipotecaria se contagie a los demás sectores de la economía.

 

18: Los bancos centrales de EE.UU., la Unión Europea y el Reino Unido anunciaron medidas para ayudar al sector bancario a hacer frente a la crisis crediticia mundial y a la subida del costo de los préstamos. Estas tres instituciones financieras, junto con el Banco Nacional Suizo y el Banco de Canadá, hicieron público un plan para inyectar US$100.000 millones en fondos de emergencia.

 

19: El banco de inversión Morgan Stanley reveló pérdidas de US$9.000 millones asociadas a los problemas del mercado inmobiliario estadounidense. Al mismo tiempo, el banco (la segunda entidad de inversiones en importancia de EE.UU.) anunció la venta de 10% de sus acciones al gobierno chino para conseguir dinero.

 

Enero 2008

04: EE.UU. registró en diciembre la tasa de desempleo más alta en dos años mientras que la creación de nuevos puestos fue menor a la prevista, informó el Departamento de Trabajo. La información pone nerviosos a los mercados ya que se teme una contracción de la mayor economía mundial.

 

07: El presidente George W. Bush admite que la crisis hipotecaria puede afectar el crecimiento económico en 2008, pero el mandatario insiste en que los fundamentos de la economía están sólidos.

 

15: El principal banco de Estados Unidos, Citigroup, anunció una pérdida neta de más de US$9.800 millones durante el último trimestre de 2007. La institución financiera también anunció que colocaría más de US$18.000 millones en la categoría de cuentas incobrables, como consecuencia de haber estado altamente expuesto a malos préstamos en el mercado hipotecario estadounidense, en especial las hipotecas de alto riesgo de tipo “subprime“.

 

17: El banco de inversión estadounidense, Merrill Lynch, anuncia pérdidas netas al finalizar 2007 de US$7.800 millones. Las pérdidas están vinculadas al mercado hipotecario en EE.UU.

 

18: Bush propone un plan para reactivar la economía dotado con US$145,000 millones.

 

21: Las bolsas en el mundo entero entran en pánico y los mercados registran sus peores pérdidas desde el 11 de septiembre de 2001.

 

22: La Reserva Federal de EE.UU. recorta marcadamente las tasas de interés en medio punto porcentual para dejarlas al 3,5%. Ésta es la mayor disminución individual en 25 años.

 

29: El Buró Federal de Investigaciones de Estados Unidos (FBI) está investigando a 14 compañías enredadas en la crisis de las hipotecas “subprime“, como parte de una ofensiva contra prácticas inapropiadas en la oferta de crédito al público.

 

30: La Reserva Federal corta su tasa clave de interés de 3,5 a 3%. Esta es la segunda baja en nueve días.

 

Febrero 2008

06: Las acciones en Wall Street sufrieron sus peores pérdidas en casi un año, después que se diera a conocer que la actividad en el sector de los servicios clave de EE.UU. disminuyó inesperadamente en enero. Los temores de que la peor recesión en el sector inmobiliario en EE.UU. en 25 años se contagie a los otros sectores está debilitando el mercado.

 

10: Los ministros de Finanzas y gobernadores de los bancos centrales del G7, Grupo de los Siete países más industrializados del mundo, advierten sobre el empeoramiento de la economía. Las pérdidas ocasionadas por la crisis hipotecaria en EE.UU. pueden llegar -dicen- a los US$400 mil millones.

 

13: Las pérdidas sufridas por las empresas japonesas financieras debido a la crisis hipotecaria en EE.UU. se han duplicado en los últimos tres meses de 2007, informó la agencia que se encarga de vigilar el sistema bancario en Japón, la FSA. Los resultados estuvieron en línea con las expectativas.

 

17: El Gobierno Británico nacionaliza el Norther Rock.

 

Marzo 2008

06: La crisis se extiende. Después de sobrevivir buena parte de la crisis financiera sin muchos sobresaltos, los fondos de cobertura y otros inversionistas están enfrentando una nueva amenaza: los bancos que les prestan dinero están pidiendo su devolución.

 

07: El Congreso de EE.UU. investiga por qué los directores de los bancos que tuvieron que renunciar a sus cargos debido a las fuertes pérdidas sufridas por la crisis de las subprimer recibieron millonarias compensaciones. La Fed inyecta US$100,000 millones en el mercado.

 

11: Los bancos centrales realizan otro intento coordinado para aliviar las condiciones en los mercados de crédito, con una ayuda de US$200 mil millones. El esfuerzo para contrarrestar el empeoramiento de la crisis crediticia global lo hacen la Reserva Federal de Estados Unidos, el Banco Central Europeo y los bancos centrales del Reino Unido, Canadá y Suiza.

 

17: Los precios de las acciones cayeron a nivel mundial, como reacción a la noticia de que uno de los bancos de inversiones más antiguos de Estados Unidos, el Bear Stearns (el quinto banco en importancia de Wall Street), fue vendido para salvarlo del colapso, pierde en unas horas de cotización el 90% de su valor, después de JP Morgan acordara comprarlo a US$2 dólares por acción, adquiriéndolo por US$240 millones.

La compañía había hecho grandes inversiones en instrumentos hipotecarios de tipo subprime.

 

18: Los bancos de inversión Goldman Sachs y Lehman Brothers revelan que sus beneficios se han reducido a la mitad por la escasez de crédito durante el primer trimestre. Pese a todos los resultados no son tan desastrosos como se esperaban y por lo tanto el mercado reacciona positivamente. La Fed baja un 0.75% los tipos hasta 2.25% y la tasa de descuento a los bancos al 2.5% para atacar la crisis.

 

Abril 2008

01: UBS, el mayor banco de Suiza, anuncia pérdidas de 7,740 millones de euros.

 

06: El director del Fondo Monetario Internacional, Dominique Strauss-Kahn, afirma que se requiere la intervención gubernamental a nivel global para mitigar la actual crisis de los mercados financieros.

Dice que la crisis es mundial y que podría afectar también a países en desarrollo como China e India.

 

08: El Fondo Monetario Internacional (FMI) calcula que las pérdidas derivadas de las crisis ascienden a 600,000 millones de euros. El Banco Central Europeo (BCE) adjudica US$15,000 millones de dólares y la Fed otros US$50,000 millones en una operación conjunta.

 

15: Barclays, el tercer banco de Reino Unido, anuncia una caída de su beneficio tras sufrir una depreciación de sus activos de 1,006 millones de libras.

 

Mayo 2008

22: El banco suizo UBS, uno de los más afectados por la crisis crediticia, lanzó una emisión de derechos preferentes de US$15.500 millones.

El objetivo era cubrir algunos de los US$37.000 millones en pérdidas de activos ligados a deudas hipotecarias estadounidenses.

 

Junio 2008

19: Se inician dos grandes investigaciones sobre la crisis subprime en EE.UU., que se espera puedan restablecer la confianza en los mercados financieros.

La Oficina Federal de Investigaciones de Estados Unidos (FBI) arresta a 406 personas, incluidos corredores de bolsa y promotores inmobiliarios supuestamente involucrados en un fraude hipotecario de US$1.000 millones.

Por otra parte, dos miembros del banco Bear Stearns se enfrentan a acusaciones criminales relacionadas con el colapso de dos fondos de inversiones subprime. Se les acusa de conocer y no informar a los inversores sobre los problemas de los fondos, provocando que incurrieran en pérdidas de US$1.400 millones.

 

Julio 2008

13: Indy-Mac, uno de los principales bancos hipotecarios de EE.UU., fue intervenido por el gobierno. Se trata del segundo banco más importante de la historia de EE.UU. que se derrumba.

Los reguladores financieros tomaron control de todos los bienes del banco por temor a que no pudiera enfrentar el continuo retiro de fondos de los inversionistas, presionados por la crisis crediticia. Éstos retiraron US$1.000 millones en los 11 días anteriores.

 

15: Las autoridades financieras intervinieron para ayudar a dos de las instituciones financieras más importantes de EE.UU., Fannie Mae y Freddi Mac. Ambas poseen o garantizan la mitad de las deudas hipotecarias en ese país, un total de US$5 billones.

La semana anterior había cundido el pánico entre los inversores por temor a que Fannie Mae y Freddi Mac se colapsaran, provocando el derrumbe en el precio de sus acciones. Que dos instituciones financieras tan grandes quiebren sería casi impensable y provocaría un caos en la economía estadounidense.

 

17: Merril Lynch anuncia pérdidas de US$6,603 millones en el primer semestre.

 

22: E banco de Washington Mutual, uno de los mayores prestamistas de EEUU, anuncia perdidas de US$4,466 millones en el primer trimestre.

 

26: El congreso de EEUU aprueba ayudas al sector hipotecario de US$3,900 millones.

 

Agosto 2008

05: La Fed mantiene el tipo de interés al 2%. El grupo francés Societé Générale anuncio una caída del 63% en el primer semestre y rebajo el valor de su cartera de activos.

 

06: Freddie Mac anuncia pérdidas de US$972 millones en el primer semestre.

 

14: Se informa que las economías de los 15 países de la eurozona se contrajeron un 2% entre abril y junio.

Se trata de su primer declive desde la creación de la eurozona en 1999.

 

25: La crisis financiera podría “alargarse por un tiempo considerable“, advirtió el vicegobernador del Banco de Inglaterra. Charles Bean dijo el problema financiero es tan grave como en la década de los años 70 y que cada vez que los mercados empiezan a recuperarse estalla “otra granada”.

 

Septiembre 2008

02: La economía europea se contrae más severamente de lo que se esperaba, indicó un informe de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE).

 

07: EEUU interviene Fannie Mae y Freddle Mac, las dos mayores compañías hipotecarias.

 

14: El cuarto banco de inversión de Estados Unidos, Lehman Brothers, se declara en bancarrota abrumado por sus pérdidas en el sector hipotecario, después de que fracasaran las conversaciones para intentar encontrar un comprador.

 

 

17: La Fed toma el control del 80% de AIG 3ª aseguradora del mundo, para salvarla de la quiebra.

 

18: Los seis principales bancos centrales del mundo anunciaron la adopción de “medidas coordinadas” para hacer frente a la falta de liquidez en los mercados financieros, con una inyección de capital por un valor de US$180.000 millones.

 

19: Busch anuncia un plan de rescate financiero de US$700,000 millones, el mayor de la historia en el país.

 

26: Dirigentes políticos de Estados Unidos vuelven a reunirse con el objetivo de alcanzar un acuerdo sobre el plan de rescate de la economía propuesto por el presidente George W. Bush. La reunión con los candidatos presidenciales, el demócrata Barack Obama y el republicano John McCain, y los líderes del Congreso finalizó sin ningún resultado concreto. La Reserva Federal de Estados Unidos inyecta cantidades sin precedentes de dinero en efectivo al sistema.

 

29: La Cámara de Representantes de EE.UU. votó en contra del plan de rescate de US$700.000 millones presentado por el gobierno para paliar la crisis financiera. En el llamado “lunes negro“, las acciones de la Bolsa de Nueva York experimentaron la peor caída en puntos de su historia en apenas una jornada bursátil: el índice Dow Jones cayó 6,98%, es decir 777,68 puntos.

 

Octubre 2008

02: El Senado de Estados Unidos aprobó por 74 votos a favor y 25 en contra el paquete de rescate de US$700.000 millones, patrocinado por la Casa Blanca para evitar que Estados Unidos entre en recesión.

 

03: La Cámara de Representantes aprueba el plan de Bush por 263 votos a favor y 171 en contra.

 

 

04: Europa celebra su primera cumbre de alto nivel en París, Francia, para enfrentar la crisis financiera. No está previsto un plan de rescate similar al de EE.UU.

 

05: El alemán Hypo Real Estate (HRE), uno de los bancos más importantes de Europa, está cerca del colapso tras el fracaso de las negociaciones para rescatarlo. Se trata de la segunda financiera hipotecaria más grande de Alemania. La canciller del país, Angela Merkel, asegura que hará todo lo posible para mantenerlo a flote.

 

06: El Ministerio de Finanzas de Alemania informa que el gobierno y un grupo de bancos alcanzaron un acuerdo sobre un plan de US$70.000 millones para rescatar al Hypo Real Estate.

En tanto, el banco francés BNP Paribas acuerda comprar el 75% de las operaciones en Bélgica y Luxemburgo del grupo financiero europeo Fortis, uno de los mayores del continente.

Los principales mercados de valores de Asia y Europa mostraron fuertes bajas en el inicio de la jornada, en el primer día de operaciones tras la aprobación del plan de rescate financiero estadounidense.

  

 

 

08: El gobierno británico anunció un plan de rescate financiero de casi US$90.000 millones para salvar al sistema bancario del país.

Los principales bancos centrales del mundo anuncian un recorte coordinado de las tasas de interés en un intento por contener la crisis financiera,

las tasas de interés quedaron en 1,5% en EE.UU., 4,5% en el Reino Unido y 3,75% para el Banco Central Europeo (BCE).

El Dow Jones cae un 2,31% pese a bajada coordinada de tipos. El Ibex 35 llegó a caer más de un 6%, el FTSE 100 perdió un 7% y el DAX alemán un 8%. El Nikkei pierde el 9%, el peor desplome de su historia.

El PIB de la Eurozona baja un 0,2% en el segundo trimestre del año.

La UE eleva a un mínimo de 50.000 euros la garantía de los depósitos y España, entre otros, a 100.000.

 

 

 


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19 10 2008
Cronología de la CRISIS, según GARITO « COMMENTATIO

[…] Es un buen documento de referencia. Está en Garito Comunicación. […]

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